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业务公司-宜人贷今年上半年由于经营活动现金流净流出9.9亿元

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第二季度,宜人貸凈收入總額為22.17億元,同比降25.80%,環比增11.93%。今年上半年,該公司凈收入總額為41.97億元,同比降37.84%,總運營成本和費用為37.97億元,同比降37.57%。

一季度宜人貸平台貸款成交量119.6億,營收15.93億;同期的拍拍貸成交123.5億,營收9.17億。為何幾乎相同的成交量,營收差異卻如此之大?在選定借款人信用資質、合同本金、期限下,根據宜人貸官網提供的貸款計算器可推斷服務費影響因素。

宜人貸與宜信部分業務重組完成 全新升級為宜人金科

今年上半年末,該公司現金、現金等價物及限制現金合計為28.23億元,上半年這三項合計凈減少2.12億元。其中,經營活動現金流凈額為-9.9億元,雖然投資活動現金流凈額為3.59億元、籌資活動現金流凈額為4.2億元,仍難阻擋現金流的凈流出。

從披露數據顯示,線上成交佔比已從去年同期的50%上升為58%。考慮到線上產品額度更小、期限更短、獲客費用率可能更高,預計隨着這一調整的推進,如果線上客戶量沒有較大增長,二季度貸款成交量或將收縮。

今年5月,宜人貸與人保金服旗下的汽車金融B2B2C服務商——中之保金融科技共同成立了合資公司。7月,宜人貸與道口貸達成了收購意向。此外,宜人貸積極開拓合作的金融機構,豐富機構資金來源,確保資金來源更加多樣均衡。截至2019年7月,宜人貸從合作的股份制商業銀行和城市商業銀行獲得總計130億元人民幣的資金授信支持。

管理層對利潤下降歸因於戰略層面的產品結構調整影響以及向借款人收取費率的下調。出於保持關聯方的獨立性以及純線上渠道經營的戰略要求,宜人貸正在逐步消除線下推薦渠道,計劃在今年底實現全線上獲客經營。

出品|鈣媒體作者|王 誠媒體關注作為業內首家赴美上市P2P平台,宜人貸長期霸佔各三方評級榜單首位,一度被奉為行業一哥。然而,隨着Q2財報的發佈, 「一哥」 並沒有交出一份漂亮的成績單。

唐寧表示,宜信的普惠金融業務將成為國內最大的信貸科技平台,涵蓋全方位全渠道的產品和服務,而宜人財富將為大眾富裕階層提供基於資產配置理念的數字財富管理解決方案。

今年第一季度,宜人貸現金、現金等價物和限制現金凈減少4.17億元,雖然籌資活動現金流凈額為4.93億元,但經營活動現金流凈額為-6.58億元,投資活動現金流凈額為-2.5億元。

據發現,宜人貸今年上半年由於經營活動現金流凈流出9.9億元,現金流整體出現凈減少。為了增加現金流,宜人貸二季度大幅削減了投資:至二季度末持有到期投資和可供出售投資分別較一季度末下降97%和67.37%,呈現斷崖式下跌。除了經營現金流大幅凈流出帶來的壓力,相關數據變臉恐怕還與宜人貸與宜信控股交易修改對價后,大幅提高現金佔比以至於現金對價增加20億元有關。而今年年初,宜人貸現金、現金等價物及限制現金合計僅為30.34億元。

唐寧介紹,宜人貸從宜信注入的業務已順利融入宜人貸的日常運營,併為整體業務戰略轉型奠定基礎,唐寧將擔任整合后的宜人貸CEO。宜人貸同時任命兩大核心業務板塊新管理層,由王威擔任宜信普惠CEO,由尚筱擔任宜人財富CEO。他們擁有豐富的行業經驗,任職宜信高管多年,洞悉市場,深諳消費者需求。

宜人貸的貸款產品目標客群定位為都市白領,需憑工資流水、信用卡、壽險保單或者公積金申請,相比拍拍貸貸款產品的准入門檻更高、期限更長。宜人貸一季度客均借款6.9萬,超過半數的貸款期限為36期。

該公司二季度財報顯示,該季度凈利為1.54億元人民幣,同比下降20.28%,環比下降58.16%。今年上半年,該公司凈利為5.24億元,同比下降28.24%。

二季度末,宜人貸逾期60—89天的貸款逾期率為1.94%,高於一季度末的1.74%。宜人貸稱,主要由於貸款量增長放緩和貸款信用表現不穩定。

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貸款產品准入門檻較高,服務費率可觀但略有下調

在理解了宜人貸的創收邏輯,宏觀感知其創收水平及產品特點后,我們再來看下建立在此基礎之上的各季度業績表現。如下圖,一季度在實現了15.9億營收,同比增長56%的大好創收形勢下,為何毛利率反而由38%降到了21%?經營活動產生的現金流為何突然為負?

上述數據顯示,其二季度凈利同比下降趨勢與凈收入一致,不過,季環比趨勢迥異,在凈收入環比增長的同時,凈利卻大幅下滑。這一方面由於第二季度該公司總運營成本和費用為20.48億元,環比增17.09%,高於凈收入總額環比增速。其中,合同資產和應收款撥備第二季度為5億元,同比和環比分別暴增81.16%和161.78%。宜人貸稱該項增加主要歸因於未來可收回估計數的變化。這反映二季度宜人貸資產質量面臨較大壓力。

凈利環比降近六成 貸款逾期率攀升現金流承壓

7月11日消息,宜人貸董事會主席、CEO唐寧宣布,宜人貸成功完成與宜信部分業務的重組,同時,宜人貸將進行全新品牌升級,新品牌名為「宜人金科」,以更好地凸顯其金融科技屬性,及致力於科技助力金融、實現美好生活的願景。

據企查查資料顯示,宜人貸是宜信公司於2012年推出的一個金融科技平台,為城市白領人群提供信用借款諮詢服務,通過「宜人財富」在線平台為投資者提供理財諮詢服務。2015年12月18日,宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市,成為中國金融科技第一股。法人代表唐寧,註冊資本為100000萬元,最大股東唐寧個人持股93.00%。

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